Начнем с того, что электронные деньги невозможно подержать в руках, они существуют в виде компьютерного кода где-то на серверах, но на них можно делать реальные покупки. Собственно, для чего еще нужны деньги?
Для того чтобы пользоваться электронными деньгами, нужно совсем немного - скачать и установить на свой компьютер программу-кошелек, через который вы будете распоряжаться своими финансами, зарегистрироваться и получить секретный пароль доступа к электронному портмоне.
На сегодняшний день в РуНете активно работают две платежные системы: WebMoney и Яндекс.деньги. Обе они бесплатны при установке, анонимны (не требуют никаких документов при заведении счета), работают в режиме реального времени и обладают очень сходными возможностями в плане оплаты тех или иных услуг.
В чем разница?
Электронные деньги по функциональности ничем не отличаются от настоящих. Их можно получать, передавать знакомым, платить за услуги и товары. Главное их достоинство заключается в том, что платежи происходят в режиме реального времени. То есть если вам заплатили, то уже через минуту деньги окажутся у вас на счету. В наше время глобализации, когда многие работают дистанционно, получая заказы из других городов, электронные деньги - это хороший вариант получения оплаты.
По оперативности прохождения платежей с электронными деньгами могут поспорить только кредитные карты, но не очень они приспособлены к Интернету: программы-шпионы могут "снять" данные о кредитке, и это может дорого обойтись.
Говоря о достоинствах электронных денег, можно отметить, что это лучшая и самая удобная возможность проведения микроплатежей. В РуНете появляется все больше серверов, предлагающих свои сервисы за небольшую плату, будучи ориентированными на большое количество пользователей.
Естественно, деньги можно тратить не только в Сети. Электронные деньги можно превратить в привычную хрустящую наличность. Методы обмена настоящих денег на электронные и обратно хорошо отработаны: их можно перечислить с банковского счета (в сочетании с сервисом Интернет-банкинг это очень удобно) и на счет, отправить их себе почтовым переводом, в крупных городах работают специальные обменные пункты.
Насколько это надежно?
Однако мы никого не призываем переводить всю свою наличность в эту новую, современную и удобную форму. Мы все помним, как нас "кидало" государство, которое обеспечивает курс рубля, и всецело доверять держателям электронной "валюты" также не стоит. WebMoney и Яндекс.- деньги принадлежат конкретным людям, которые обеспечивают свои деньги реальными рублями или долларами, и эти системы будут надежными, пока они этого хотят.
Некоторым доводом в сторону доверия электронным деньгам может служить то, что ее хозяева получают процент с каждой сделки, произведенной владельцем кошелька, и таким образом имеют постоянный доход от системы. А значит, им не имеет смысла ломать приносящую стабильный доход систему.
Кроме того, и WebMoney, и Яндекс.деньги уже несколько лет присутствуют на рынке (Яндекс.деньги раньше был известен под именем PayCash), и нареканий до сих пор не было.
Как сохранить деньги?
Еще один важный аспект безопасности - это надежность продавцов, чей товар вы покупаете посредством электронных денег. Впрочем, то же самое можно сказать и тем, кто осуществляет любые финансовые операции в "реале".
Хотя надо отметить, что некоторую страховку тут вводят и сами платежные системы. В WebMoney, для того чтобы что-то продавать в крупных объемах, необходимо получить "персональный сертификат". Для этого придется сообщить системе все свои официальные данные, и в случае противозаконной деятельности эти данные будут предоставлены служителям закона. В Яндекс.деньгах все несколько либеральнее, но для включения магазина в список, расположенный на сайте Яндекс (где осуществляется значительная часть операций с этой электронной "валютой"), его владельцу придется заключить официальный договор.
Что касается надежности программ-электронных кошельков, обеспечивающих хранение и перечисление ваших накоплений, то нареканий на них практически не было. Вся передаваемая по сети и хранящаяся на компьютере пользователя информация шифруется, и злоумышленнику до нее не добраться. Разумеется, при условии, что на компьютере нет программ-шпионов. Впрочем, защититься от них достаточно просто, главное - своевременно обновляйте антивирусную базу данных.
Отметим также, что самый известный американский хакер, несколько лет отсидевший в тюрьме за преступления в области компьютерных технологий, как правило, получал коды доступа от самих пользователей. Например, злоумышленники нередко рассылают письма с сообщением, что вам надо обновить программу-кошелек, скачав заплатку с некого сайта. Такие письма нужно игнорировать, а еще лучше посетить официальный сайт вашей платежной системы и сообщить о мошенниках - подобные случаи обязательно отслеживаются.
WebMoney
Остается немаловажный вопрос: какую из платежных систем выбрать - WebMoney или Яндекс.деньги?
WebМoney - система известная и более распространенная. Система работает с самыми разными валютами (доллары, рубли и евро), и для каждой из них существует свой тип кошелька. Конечно, это не совсем удобно - скажем, если у вас есть WMZ (электронные доллары), а магазин принимает WMR (рубли), то вам придется "идти" в какой-нибудь обменный пункт и сначала менять доллары на рубли - заплатить с кошелька одного типа на кошелек другого нельзя. При желании можно обзавестись несколькими "кошельками" и перекладывать деньги между ними (комиссия за это не берется). За каждую транзакцию система берет свои комиссионные - 0,8%, но не менее 0.01 WMZ. За вывод денег из системы комиссия тоже берется, она зависит от того, каким именно образом вы выводите деньги.
Разумеется, скачивать сервисную программу-кошелек необходимо только с официального сайта платежной системы. Кроме того, существует возможность работать с системой через браузер (не скачивая никаких программ) - этот вариант работы может оказаться удобным для тех, кто по каким-то соображениям (например, рабочий компьютер, доступный для посторонних) не хочет устанавливать кошелек на свой компьютер.
Яндекс
Яндекс.деньги - система более молодая (до недавнего времени работала под торговой маркой PayCash). Система если и уступает WebMoney по распространенности, но с каждым годом сокращает дистанцию. Сегодня есть достаточно внушительный список магазинов и сервисов, где можно потратить свои электронные Яндекс.деньги.
Яндекс.деньги ориентированы на Россию. Система одновалютная и работает только с рублями. Точнее, есть еще несколько систем на ядре PayCash, работающих с другими валютами (поэтому на некоторых магазинах можно увидеть пометку "мультивалютный"), но Яндекс.деньги - это только рубли.
Работа с платежами несколько отличается от работы в WebMoney. Тут у клиента существует счет в процессинговом центре, другой - в кошельке, из которого осуществляются операции. То есть деньги перечисляются на счет, однако для того чтобы оплатить какую-либо покупку, сперва их нужно перекинуть в кошелек. Но если деньги двигаются в обратном направлении, то есть с кошелька на счет, взимается комиссия в размере 1 процента. То есть в кошелек следует перекидывать ровно ту сумму, которую собираешься потратить.
Впрочем, это неудобство компенсируется гарантиями надежности. Если вдруг что-то случится с вашим кошельком (например, сгорит винчестер вместе со всеми файлами, включая ваш web-портмоне), то у клиента остается возможность восстановить деньги. Но только те, которые были на счету в процессинговом центре, - с тем, что хранилось в кошельке, можно проститься. Однако восстановить деньги можно будет только в том случае, если при заведении счета вы указали данные своего паспорта, иначе нет никакой возможности доказать, что это был именно ваш счет.
В системе WebMoney все деньги хранятся только в кошельке, поэтому Яндекс в этом отношении - система более надежная и защищена от поломки компьютера.
Итак, электронные деньги - это необходимость, но только для тех, кто "живет" в сети Интернет, а таковых с каждым годом становится все больше. Эти деньги не хрустят в руках, но для нас 10 лет назад кредитные карты также казались непонятной и не очень нужной экзотикой. Теперь пластиком пользуется едва ли не каждый третий житель Ижевска, а значит, и электронные деньги в ближайшем будущем станут такой же обыденной вещью.
